Als starter op de woningmarkt betaal je minder kosten koper dan andere kopers, omdat je vrijgesteld bent van overdrachtsbelasting. Die vrijstelling kan al snel tienduizenden euro’s schelen. Toch blijven er andere bijkomende kosten over waar je rekening mee moet houden. In dit artikel zie je precies waaruit de kosten koper voor starters bestaan en hoeveel je er in 2026 voor nodig hebt.
Wat zijn kosten koper voor starters?
Kosten koper (afgekort: k.k.) zijn de bijkomende kosten die je als koper betaalt bij het aankopen van een woning. Normaal gesproken is de grootste post daarin de overdrachtsbelasting: voor de meeste kopers is dat 2% van de koopsom. Starters zijn hiervan vrijgesteld, mits ze aan een aantal voorwaarden voldoen.
De vrijstelling geldt als je:
- jonger bent dan 35 jaar op het moment van overdracht bij de notaris
- de woning zelf gaat bewonen (geen belegging of verhuur)
- nog nooit eerder gebruikgemaakt hebt van deze vrijstelling
- een woning koopt onder de geldende woningwaardegrens (in 2026 is die grens naar schatting rond 510.000 euro, controleer dit via de Belastingdienst)
Voldoe je aan al deze voorwaarden? Dan vervalt de 2% overdrachtsbelasting volledig. Op een woning van 350.000 euro bespaar je zo 7.000 euro. Op een woning van 450.000 euro is dat al 9.000 euro.
Welke kosten blijven er over?
Zelfs zonder overdrachtsbelasting zijn er kosten die elke koper, ook de starter, zelf moet betalen. Hieronder zie je de belangrijkste posten:
| Kostenpost | Gemiddeld bedrag (schatting 2026) |
|---|---|
| Notariskosten (leveringsakte + hypotheekakte) | circa 1.500 tot 2.500 euro |
| Makelaarskosten koper (aankoopmakelaar) | circa 2.000 tot 4.000 euro |
| Taxatiekosten | circa 500 tot 750 euro |
| Bouwkundige keuring | circa 350 tot 600 euro |
| Hypotheekadvies en bemiddeling | circa 1.500 tot 3.000 euro |
| Nationale Hypotheek Garantie (NHG) | 0,4% van het hypotheekbedrag (schatting 2026) |
Tel je dit op, dan kom je voor starters al snel op een totaal van circa 5.000 tot 10.000 euro aan resterende kosten koper, afhankelijk van de keuzes die je maakt (wel of geen aankoopmakelaar, wel of geen bouwkundige keuring).
Hoeveel spaargeld heb je nodig?
De kosten koper mag je in de meeste gevallen niet meefinancieren in je hypotheek. Je betaalt ze dus altijd uit eigen zak. Dat betekent dat je als starter, naast eventueel eigen geld voor de aanbetaling, ook dit bedrag apart achter de hand moet hebben.
Een praktisch voorbeeld: je koopt een woning van 300.000 euro. Je hebt recht op de startersvrijstelling, dus je betaalt geen overdrachtsbelasting. De overige kosten koper bedragen naar schatting rond 7.000 euro in 2026. Je hebt dan minimaal 7.000 euro aan spaargeld nodig puur voor de bijkomende kosten. Financier je de woning tot 100% van de marktwaarde, dan heb je naast dit bedrag geen extra inleg voor de aankoopsom nodig, maar elk bedrag daarboven komt alsnog uit eigen zak.
Valkuilen voor starters bij de kosten koper
De vrijstelling klinkt aantrekkelijk, maar er zijn een paar situaties waarin het toch misgaat. Ten eerste: de leeftijdsgrens geldt op de dag van de notariële overdracht, niet op de dag van het tekenen van het koopcontract. Wie op het moment van tekenen nog 34 is maar op de overdrachtsdag 35 wordt, valt buiten de vrijstelling. Plan de overdracht dus zorgvuldig als je dicht bij je 35e verjaardag zit.
Ten tweede vervalt de vrijstelling als de koopsom boven de woningwaardegrens uitkomt. In dat geval betaal je als starter gewoon 2% overdrachtsbelasting over de volledige koopsom, niet alleen over het deel boven de grens. Dat is een hard verschil en kan je verrassen bij een hogere bieding dan gepland.
Ten derde is de vrijstelling eenmalig. Gebruik je hem voor een eerste woning en koop je later een tweede woning als je nog geen 35 bent? Dan heb je geen recht meer op vrijstelling, ook al voldoe je qua leeftijd nog aan de voorwaarde.
Als starter op de woningmarkt bespaar je met de vrijstelling van overdrachtsbelasting een flink bedrag, maar de overige kosten koper lopen alsnog op tot meerdere duizenden euro’s. Zorg dat je dit bedrag klaar hebt staan voordat je een bod uitbrengt, en controleer via de Belastingdienst of de woningwaardegrens voor 2026 al is bijgesteld voordat je een woning bezichtigt.
