Een inboedelverzekering beschermt de spullen in je huis tegen schade of verlies. Denk aan je bank, je televisie, je kleding en andere bezittingen die je mee zou nemen als je verhuist. Veel mensen sluiten zo’n verzekering af zonder precies te weten wat er wel en niet onder valt. Dat is zonde, want een goede dekking kan je honderden of zelfs duizenden euro’s schelen als er iets misgaat.
Wat valt er onder de dekking van je inboedel
Alles wat niet vastzit aan je woning valt onder de inboedel. Dat zijn je meubels, gordijnen, elektronica, kleding, sieraden en huishoudelijke apparaten. De meeste verzekeringen dekken schade door brand, water, storm en inbraak. Bij inbraak vergoedt de verzekeraar niet alleen gestolen spullen, maar ook schade aan ramen of deuren die zijn geforceerd. Waterschade door een lekkende wasmachine valt er ook vaak onder, maar schade door een overstroming van buiten is dat lang niet altijd. Het is daarom slim om de polisvoorwaarden goed door te lezen voordat je iets afsluit.
Wat is niet verzekerd bij een standaard polis
Er zijn situaties waarbij een standaard polis geen vergoeding uitkeert. Schade door eigen schuld, zoals een omgevallen kaars die de bank verschroeit, valt er bij veel verzekeraars niet automatisch onder. Daarvoor heb je een uitgebreidere dekking nodig, ook wel een allrisk of allesgedektpolis genoemd. Sieraden en kostbaarheden zijn vaak tot een bepaald bedrag verzekerd. Heb je dure sieraden of een verzameling met hoge waarde, dan is een extra module of aparte verzekering aan te raden. Ook schade aan een fiets buiten de deur valt buiten de standaard dekking bij de meeste aanbieders.
Hoe bereken je het verzekerde bedrag
Het verzekerde bedrag moet overeenkomen met de waarde van al je spullen samen. Dat klinkt eenvoudig, maar veel mensen schatten dit te laag in. Een handige manier is het gebruik van een inboedelwaardemeter, die je bij de meeste verzekeraars gratis kunt invullen. Je telt daarin de nieuwwaarde op van alle spullen per kamer. Nieuwwaarde betekent wat het kost om je spullen opnieuw te kopen als ze verloren gaan. Sommige polissen vergoeden de dagwaarde, dat is de waarde na aftrek van slijtage. Een televisie van vijf jaar oud is dan minder waard dan wat je er destijds voor betaalde. Controleer daarom altijd welk type vergoeding jouw verzekering hanteert.
Huur of koop: maakt dat verschil
Of je nu huurt of een eigen woning hebt, een verzekering voor je inboedel is in beide gevallen handig. Als huurder ben je zelf verantwoordelijk voor je spullen. De verhuurder vergoedt nooit de schade aan jouw bezittingen, ook niet als er bijvoorbeeld een leiding breekt in de muur. Als huiseigenaar heb je naast een inboedelverzekering ook een opstalverzekering voor de woning zelf. Die dekt schade aan de muren, het dak en de vloer. De twee verzekeringen vullen elkaar aan. Huurders hoeven geen opstalverzekering te regelen, dat is de taak van de verhuurder. Toch heeft een huurder net zoveel baat bij bescherming van zijn persoonlijke spullen als een eigenaar.
Veelgestelde vragen
Is een inboedelverzekering verplicht in Nederland?
Nee, een inboedelverzekering is niet verplicht. Je kiest er zelf voor om je spullen te verzekeren. Toch raden veel financiële adviseurs het aan, omdat de kosten bij schade snel kunnen oplopen.
Zijn spullen buiten mijn huis ook verzekerd?
Spullen buiten je huis zijn bij een standaard polis meestal niet verzekerd of maar tot een laag bedrag. Wil je ook dekking voor je laptop of fotocamera als je die meeneemt, dan heb je daarvoor een extra module of een aparte reis of kostbaarhedenverzekering nodig.
Wat gebeurt er als ik mijn inboedel te laag inschat?
Als je de waarde van je inboedel te laag inschat, spreek je van onderverzekering. Bij schade keert de verzekeraar dan maar een deel uit, in verhouding tot hoe laag je verzekerd was. Je ontvangt dus minder dan de werkelijke schade, ook al heb je jarenlang premie betaald.
Dekt de verzekering ook schade door brand in een appartementencomplex?
Ja, als er brand uitbreekt in jouw appartement of in een aangrenzend appartement en jouw spullen raken beschadigd, dan dekt jouw inboedelverzekering de schade aan je persoonlijke bezittingen. De schade aan het gebouw zelf valt onder de opstalverzekering van de verhuurder of de Vereniging van Eigenaren.
