Een creditcard geeft je de vrijheid om te betalen zonder dat het geld meteen van je rekening afgaat. Dat klinkt handig, en dat is het ook, maar er zitten wel kosten aan vast. Steeds meer mensen in Nederland gebruiken zo’n betaalpas op krediet, zowel voor aankopen in het buitenland als voor online bestellingen. Toch weten veel gebruikers niet precies hoe het werkt, wat het kost en waar je op moet letten. In deze blog lees je alles wat je nodig hebt om goed met je kaart om te gaan.
Hoe een betaling met krediet werkt
Bij een gewone betaalpas gaat het geld direct van je rekening. Bij een betaling met een kredietkaart werkt dat anders. De bank betaalt eerst namens jou, en jij betaalt de bank daarna terug. Aan het einde van een periode, meestal een maand, ontvang je een overzicht van alles wat je hebt uitgegeven. Je kunt dat bedrag in één keer terugbetalen, of je kiest ervoor om in delen te betalen. Betaal je niet het volledige bedrag in één keer, dan rekent de bank rente over het resterende bedrag. Die rente kan flink oplopen, zeker als je lang wacht met terugbetalen. Veel mensen onderschatten dit en lopen daardoor tegen onverwacht hoge kosten aan.
De kosten die je kunt verwachten
Naast eventuele rente betaal je bij de meeste aanbieders ook een vast bedrag per jaar of per kwartaal. Dit heet de jaarlijkse bijdrage of abonnementskosten. Bij ING bijvoorbeeld zijn er verschillende pakketten, en de kosten hangen af van welk pakket je hebt en welke kaart daarbij hoort. Er is een standaardversie en een Platinumcard met extra voordelen. Daarnaast kunnen er kosten zijn als je geld opneemt bij een geldautomaat, als je in het buitenland betaalt in een andere valuta, of als je een aankoop doet buiten de eurozone. Het is verstandig om deze kosten goed te vergelijken voordat je een kaart aanvraagt. Sommige kaarten lijken goedkoop, maar rekenen meer voor specifieke situaties zoals reizen buiten Europa.
Wanneer een kredietkaart handig is
Er zijn situaties waarbij betalen met een kredietkaart duidelijke voordelen heeft. Boek je een hotel of huurauto, dan vragen aanbieders vaak een borg. Die borg wordt dikwijls geblokkeerd op een kredietkaart, zodat je eigen bankrekening vrij blijft. Ook bij aankopen in het buitenland is het gebruik van zo’n kaart handig, omdat je niet afhankelijk bent van een acceptabele wisselkoers op dat moment. Daarnaast bieden sommige kaarten extra bescherming bij aankopen. Als een product niet geleverd wordt of een dienst niet klopt, kun je via de kaartuitgever een terugboeking aanvragen. Dit heet een chargeback. Die mogelijkheid heb je niet altijd bij een gewone betaalpas. Voor studenten zijn er ook speciale varianten beschikbaar, zoals de Studenten Creditcard bij ING, die speciaal is afgestemd op een lager budget.
Verantwoord omgaan met je bestedingslimiet
Elke kaart heeft een bestedingslimiet: een maximumbedrag dat je per maand mag uitgeven. Dat bedrag wordt bepaald door de bank, op basis van je inkomen en financiële situatie. Het is verleidelijk om tot aan dat maximum te gaan, maar dat is niet altijd verstandig. Kun je het bedrag aan het einde van de maand niet volledig terugbetalen, dan bouw je een schuld op. En over die schuld betaal je rente. Veel mensen die in financiële problemen komen, zijn begonnen met kleine bedragen die ze telkens doorschoven. Een goede gewoonte is om je uitgaven bij te houden en pas iets op de kaart te zetten als je weet dat je het kunt terugbetalen. Sommige banken sturen meldingen als je dicht bij je limiet komt. Dat kan helpen om bewust te blijven van wat je uitgeeft.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een debitcard en een kredietkaart?
Een debitcard, ook wel betaalpas genoemd, haalt het geld direct van je bankrekening af op het moment dat je betaalt. Bij een kredietkaart betaalt de bank eerst voor jou, en jij betaalt de bank daarna terug aan het einde van de maand of in termijnen.
Kun je met een kredietkaart ook geld opnemen bij een geldautomaat?
Ja, je kunt met een kredietkaart geld opnemen bij een geldautomaat, maar hier zijn vaak extra kosten aan verbonden. Je betaalt bij de meeste kaarten een opnamevergoeding en soms ook rente vanaf het moment van opname. Het is daarom goedkoper om contactloos of via de pin te betalen.
Wat gebeurt er als je je maandbedrag niet op tijd terugbetaalt?
Als je het verschuldigde bedrag niet op tijd of niet volledig terugbetaalt, rekent de bank rente over het openstaande bedrag. Die rente wordt uitgedrukt als een variabele debetrentevoet en kan per kwartaal in rekening worden gebracht. Hoe langer je wacht, hoe meer je uiteindelijk betaalt.
Zijn er ook kredietkaarten zonder jaarlijkse kosten?
Er bestaan kaarten waarbij de jaarlijkse kosten laag zijn of bij een bepaald bankpakket zijn inbegrepen. Toch is het belangrijk om goed te kijken naar de totale kosten, want kaarten zonder jaarlijkse bijdrage rekenen soms meer bij buitenlandse betalingen of geldopnames.
