Een levensverzekering hypotheek kan veel rust geven als je een huis koopt met een lening. Dit soort verzekering zorgt ervoor dat je nabestaanden niet met grote schulden blijven zitten als jij komt te overlijden. Ook als het nu vaak niet meer verplicht is, kiezen veel mensen toch nog voor deze extra zekerheid.
Waarom een levensverzekering bij een hypotheek prettig is
Stel je voor: je hebt samen met je partner een huis gekocht en een flinke hypotheek afgesloten. Jullie bouwen een leven op, maar de maandlasten zijn behoorlijk. Als een van jullie overlijdt, zakt het inkomen vaak direct. De andere partner moet dan misschien zelfs het huis verkopen omdat hij of zij de hypotheek niet meer kan betalen. Een levensverzekering hypotheek kan helpen om zulke situaties te voorkomen. Met deze verzekering wordt (een deel van) de lening afgelost als jij of je partner overlijdt. Zo kan de ander in het huis blijven wonen, zelfs in moeilijke tijden.
Hoe werkt een overlijdensrisicoverzekering bij een huis
De meeste mensen kiezen voor een overlijdensrisicoverzekering als extra bescherming bij hun lening. Bij dit soort levensverzekering spreek je af voor welk bedrag je verzekerd bent en hoelang de verzekering loopt. Meestal kies je een looptijd die ongeveer even lang is als de looptijd van jouw lening. Gaat de verzekerde dood in deze periode, dan keert de verzekeraar het afgesproken bedrag uit. Het bedrag kan gebruikt worden om (een deel van) de lening af te lossen. De hoogte van het verzekerd bedrag bepaal je zelf. Soms wil je dat de hele schuld wegvalt, soms is een gedeeltelijke aflossing genoeg om de maandlasten lager te maken.
Niet altijd verplicht, vaak toch verstandig
Vroeger moest je bij het afsluiten van een lening voor een huis bijna altijd ook een levensverzekering afsluiten. Tegenwoordig is dat nog maar zelden verplicht. Toch raden banken het regelmatig aan, zeker als je samen een huis koopt of als je nog jonge kinderen hebt. Het is een manier om jouw huis en je gezin te beschermen tegen financiële problemen als je onverwacht komt te overlijden. Ook als je alleen een huis koopt, kan het fijn zijn te weten dat je familie niet met een restschuld achterblijft.
De kosten en voordelen op een rij
Hoeveel je betaalt voor een levensverzekering gekoppeld aan je hypotheek, hangt vooral af van jouw leeftijd, de lengte van de verzekering, het bedrag waarvoor je verzekerd bent en je gezondheid. Jongeren betalen vaak minder premie dan ouderen. Ook speelt het mee of je rookt of niet. De maandelijkse kosten zijn meestal goed te overzien, maar het is slim om meerdere aanbieders te vergelijken. De premie staat vaak jarenlang vast, dus je weet wat je kwijt bent. Het grote voordeel is de rust voor jou en je nabestaanden: het huis blijft houdbaar, ook als het leven plotseling verandert. Zo hoef je niet op zoek naar een nieuwe woning na een overlijden. Ook kun je kiezen wie het geld krijgt: de bank, je partner of je kinderen, afhankelijk van jouw situatie.
Waarop letten bij het afsluiten
Niet elke levensverzekering past even goed bij elk huis. Let goed op de voorwaarden. Wil je dat de uitkering elk jaar lager wordt, omdat je schuld ook daalt? Of juist een vaste uitkering, omdat de restschuld bijna niet afneemt? Bekijk ook goed wie je als begunstigde aanwijst. Dat kan verschil maken in de belasting en in het geld dat overblijft. Sommige banken willen dat zij altijd als eerste het uitkeringsbedrag ontvangen om de restschuld te stoppen. Bij andere verzekeraars kan het naar je partner of kinderen gaan. Lees daarom goed wat de regels zijn.
De meest gestelde vragen over een levensverzekering gekoppeld aan een hypotheek
- Is een levensverzekering altijd verplicht bij een hypotheek? Een levensverzekering is lang niet altijd verplicht bij een lening voor een huis. Bij veel banken mag je zelf kiezen. Soms stellen banken het toch verplicht, bijvoorbeeld bij een hoog risico of als je weinig eigen geld hebt.
- Kun je een bestaande levensverzekering gebruiken voor je hypotheek? Het is soms mogelijk om een oude levensverzekering te koppelen aan een nieuwe lening. Je moet dan controleren of de voorwaarden passen bij jouw nieuwe situatie en of de dekking voldoende is.
- Wat gebeurt er met de hypotheek als er geen levensverzekering is en iemand overlijdt? Zonder levensverzekering moet de overgebleven partner de gehele lening blijven betalen. Is dat niet mogelijk, dan moet het huis vaak worden verkocht om de schuld af te lossen.
- Hoe bepaal je het verzekerde bedrag bij een overlijdensrisicoverzekering? Het verzekerde bedrag bepaal je vaak op basis van de hoogte van de lening en wat je nabestaanden kunnen missen. Je kunt kiezen om het volledige bedrag te verzekeren, of maar een deel zodat de maandlasten dalen.
- Kan de premie van de levensverzekering veranderen tijdens de looptijd? Bij de meeste aanbieders staat de premie vast voor de hele looptijd. Zo weet je hoeveel je elke maand betaalt en kom je niet voor verrassingen te staan.
