Als zelfstandig professional verkoop je geen producten, maar kennis, advies en expertise. Juist daardoor kunnen de financiële gevolgen van een kleine fout groot zijn. Een verkeerd advies, een programmeerfout of een onjuist HR-document kan een opdrachtgever duizenden euro's kosten.
Toch is voor veel ZZP'ers het verschil tussen een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) nog onduidelijk. Terwijl juist dat verschil bepaalt of een schadeclaim wel of niet wordt vergoed.
Werk je als ZZP IT'er, managementconsultant, HR-professional, marketingprofessional of andere zakelijke dienstverlener? Dan is het belangrijk om te weten welke risico's je loopt én hoe je deze goed verzekert.
Wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade die jij tijdens je werkzaamheden veroorzaakt aan personen of aan spullen van anderen.
Hoewel zakelijke dienstverleners minder vaak fysieke schade veroorzaken dan bijvoorbeeld aannemers, komt het vaker voor dan je denkt.
Enkele voorbeelden:
- Tijdens een afspraak bij een opdrachtgever laat je een laptop of beeldscherm vallen.
- Je morst koffie over de server of apparatuur van een klant.
- Een bezoeker struikelt op jouw tijdelijke werkplek over een oplader of tas en loopt letsel op.
- Je beschadigt tijdens een presentatie audiovisuele apparatuur van een opdrachtgever.
In al deze situaties kan de opdrachtgever jou aansprakelijk stellen voor de ontstane schade. Een AVB vergoedt in veel gevallen deze kosten.
Wat dekt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) beschermt je tegen de financiële gevolgen van fouten in jouw dienstverlening of advies.
Juist voor kennisprofessionals is dit vaak het grootste risico.
Voorbeeld: de ZZP IT'er
Je implementeert een software-update bij een klant. Door een configuratiefout ligt het ERP-systeem een volledige werkdag stil. De opdrachtgever loopt omzet mis en stelt jou aansprakelijk voor de financiële schade.
Een AVB biedt hiervoor geen dekking. Een BAV is juist bedoeld voor dit soort beroepsfouten.
Voorbeeld: de managementconsultant
Je adviseert een organisatie over een reorganisatie. Door een foutieve financiële analyse worden verkeerde strategische keuzes gemaakt, met aanzienlijke extra kosten als gevolg.
De opdrachtgever claimt de geleden vermogensschade.
Ook dit valt onder een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Voorbeeld: de HR-professional
Je stelt een arbeidsovereenkomst op waarin een essentieel concurrentiebeding ontbreekt. Een medewerker vertrekt naar een concurrent en neemt belangrijke klanten mee.
De werkgever houdt jou aansprakelijk voor de financiële schade.
Ook hier biedt een BAV bescherming.
Voorbeeld: de marketingprofessional
Je plant een landelijke online campagne in, maar door een verkeerde instelling wordt het volledige advertentiebudget binnen enkele uren uitgegeven zonder dat de campagne goed draait.
De opdrachtgever lijdt financiële schade en stelt jou aansprakelijk.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering kan in dit soort situaties uitkomst bieden.
Het verschil in één oogopslag
Het onderscheid is eigenlijk heel eenvoudig.
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade aan personen en spullen.
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) dekt financiële schade die ontstaat doordat je een beroepsfout maakt of onjuist advies geeft.
Voor zakelijke dienstverleners is juist die tweede categorie vaak het grootste risico. De waarde die je levert zit immers in jouw kennis en expertise.
Waarom veel ZZP'ers beide verzekeringen nodig hebben
In de praktijk lopen deze risico's vaak door elkaar.
Een IT-consultant kan tijdens een klantbezoek per ongeluk een monitor beschadigen (AVB), maar ook een fout maken in een softwaremigratie waardoor een webshop een dag offline is (BAV).
Een managementconsultant kan tijdens een presentatie koffie morsen over een laptop (AVB), maar ook een verkeerd strategisch advies geven met financiële schade als gevolg (BAV).
Een marketingadviseur kan apparatuur beschadigen bij een klant (AVB), maar ook een fout maken waardoor een belangrijke campagne mislukt (BAV).
Juist daarom kiezen steeds meer zelfstandig professionals ervoor om beide risico's goed af te dekken.
Opdrachtgevers stellen steeds hogere eisen
Steeds vaker verlangen opdrachtgevers dat zelfstandige professionals beschikken over een beroeps- en/of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Zeker bij grotere bedrijven, overheden en organisaties in de zorg of financiële sector is dit inmiddels eerder regel dan uitzondering.
Een goede verzekering biedt daarom niet alleen financiële bescherming, maar vergroot ook je professionele uitstraling en kan zelfs een voorwaarde zijn om een opdracht te mogen uitvoeren.
"Als kennisprofessional is je expertise je belangrijkste kapitaal. Maar juist die expertise brengt ook risico's met zich mee. Veel ZZP'ers denken dat één aansprakelijkheidsverzekering voldoende is, terwijl beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid elkaar juist aanvullen. Daarom hebben we bij easeley gekozen voor één complete oplossing die beide risico's afdekt."
Michel Verheij, oprichter van easeley
De oplossing van easeley
Bij easeley geloven we dat verzekeren eenvoudig moet zijn. Daarom bieden we speciaal voor ZZP'ers en kleine ondernemers één slimme combinatie van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB).
Zo ben je beschermd tegen zowel materiële schade als de financiële gevolgen van een beroepsfout. Of je nu werkt als IT-specialist, managementconsultant, HR-professional, marketeer of andere zakelijke dienstverlener.
De verzekering is volledig online af te sluiten, kent duidelijke voorwaarden en is ontwikkeld voor ondernemers die zekerheid willen zonder ingewikkeld verzekeringsjargon.
Conclusie
Werk je als zelfstandig professional, dan is de kans veel groter dat een opdrachtgever je aansprakelijk stelt voor een beroepsfout dan voor fysieke schade. Toch komen beide risico's in de praktijk voor.
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) beschermt je tegen schade aan personen en spullen. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) beschermt je tegen financiële schade als gevolg van een fout in je dienstverlening of advies.
Met de gecombineerde oplossing van easeley ben je verzekerd voor beide soorten risico's. Zo kun jij met vertrouwen ondernemen, terwijl wij zorgen voor de zekerheid op de achtergrond.
